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天风证券“黑科技”

作者:《支点》记者 蒋李 实习生 胡怡点击次数:165   发布日期:2018-06-22

 

如果盘点近两年金融圈最火的十个词,Financial technology(金融科技)一定在前三名。

作为金融业态的重要组成部分,证券业应该如何与科技融合?当证券公司科技部门作用日益凸显时,技术该如何推动业务发展?就此问题,支点财经近期采访了天风证券股份有限公司(下简称“天风证券”)金融科技业务负责人季卫华。

“一提到金融科技,大家想起的可能就是用机器代替人工,以及将线下工作线上化。事实上,金融科技要做的不仅是一套系统,更是种全新的业务模式:以客户为中心、数据驱动和快速迭代。”季卫华说。

 

做出的东西一定要有人用

 

季卫华的办公室很有IT感,内中有两个液晶屏幕,小的用于普通办公,大的则对客户端相关运营数据进行实时监控。

2016年加盟天风证券前,季卫华已有多年证券行业信息化的经历。不过,如今证券行业的信息化,在更多场合被“金融科技”一词所涵盖。

“《环太平洋》这部电影很多人都看过,人坐在机甲里跟怪兽战斗。其实科技就是我们的机甲,你用它来助力金融业务,那就是金融科技。”季卫华说。

相对于概念,具体案例最能说明问题。

以证券交易为例,过去公司每周要从数据库内导出数据,过滤掉不正确的数据后再制作图表、打印文档,流程动辄十天半个月。

这样不仅增加了运营成本,还容易错过一些转瞬即逝的市场机会。基于此,季卫华及其团队建立了一个数据平台,能看到经纪业务核心指标的实时变化情况。

“现在公司的营销活动不用等每家营业部进行汇报,效果好不好,都会实时反映到后台上。而公司基于这些数据,能进行下一步的策略优化。”季卫华说。

另一个例子则体现在公司旗下交易系统的应用,如天风证券自主开发的证券交易系统“天风高财生”。

譬如,如果季卫华发现天风高财生APP“首页”栏目使用率较低、“自选”栏目使用率更高时,部门内部就会进行讨论、分析原因。

“天风高财生好不好用、有没有问题都会直接反映到后台,哪些功能使用情况最好、哪些使用情况不好也都一目了然。”季卫华说。

值得注意的是,客户当下选择只是反映了客观结果,不一定意味着功能不合理,或许也有其他因素——譬如需求没有引爆、使用习惯还在培养。

“好比我无意中听了某个类型的音乐,后来软件就一直给我推送类似音乐,而这并非我需要的。因此,我们也要避免这种过度反应的问题。”季卫华说。

如果某功能暂时用的人很少,但具有战略意义,公司便会加强员工培训,引导客户习惯。确实不符合客户需求的功能,则会被放弃。

除了这些整体把控外,系统也能针对个体进行分析——有些交易客户喜欢新股申购,有的喜欢追涨停板,后台能针对这些特点提供差异化服务。

“证券行业有太多热点、趋势,客户每天去浏览会花掉很多精力。当我们把这些内容挑选、加工后,客户就节省了阅读、筛选的时间成本。”季卫华说。

值得注意的是,这些系统的打造不仅有利于客户,也促进了内部良性竞争。

“基于数据的评价机制能更加公平透明,挺受大家欢迎。现在我们的产品经理都有种‘做出的东西一定要有人用’的强烈愿望。”季卫华说。

 

从未落单

 

如果将全行业变化与天风证券发展结合来看,可以看到天风证券在金融科技方面从未落单。

以往多数证券公司侧重于“通道为王”,核心是把渠道铺到客户家门口,主要通过内部信息系统改造来体现科技元素,对金融科技重视程度普遍不高。

改变发生在2013年。

证券业务与市场环境有较强关联性,2010-2013年股指波动的大环境下,证券公司纷纷设立“互联网金融部”或“网络金融部”。

这一背景下,天风证券也在2013年下半年组建了网络金融事业部。这类部门的核心是客户导流,具体做法是与第三方合作,在对方平台发布广告链接。

不过,2017年开始,不少证券公司将互联网金融部门改设为“金融科技部”,除客户导流外,还普遍承担了打造数据中心、自主开发软件系统等功能。

天风证券也紧随行业发展趋势,着手组建金融科技相关部门。

“原因很简单,这几年流量成本增加了不少。这倒逼证券行业进一步用好技术手段,以效率提升、客户体验带动增量。”季卫华说。

于是,各大证券公司都纷纷加大金融科技投入。资料显示,2017年国泰君安IT相关费用同比上浮近三成,达2.3亿元;广发证券积极扩充金融科技研发团队,2017年其信息技术团队达到440人规模。

到如今,金融科技对证券行业而言,已不是个“做了之后能带动多少业务量的”的话题,而是一项“必需品”。

“这就如同现在的银行业,如果哪家银行缺少了网上银行、手机银行,在服务体验、便利性上就会存在缺失,必定导致客户流失。”季卫华说。

 

不能“为技术而技术”

 

值得注意的是,相对于同行,天风证券在金融科技方面并非涉猎最早,人力、资本投入也不是最大。能在有限投入之下获得一定成效,与以下做法有关。

第一,是将以IT服务提升到“企业核心能力”的高度。

证券公司IT部门过去长期扮演着“用代码实现业务需求”的幕后角色。但随着科技迭代,IT部门需要从后台支撑转变为驱动引擎。

早在2017年年初天风证券接受支点财经采访时就表示,“IT服务能力”是未来几年业务布局方面的核心能力之一。

第二,是从思维模式入手,明晰金融科技定义。

金融科技的本质是“科技助力于金融”,季卫华及其团队无时无刻都提醒自己不能“为技术而技术”,一切技术都要为业务服务,“譬如APP不是功能越多越好,而是越精越好。不是单纯推出个模块就够了,而是要真正用得上。”

基于“一切技术都要为业务服务”的理念,季卫华虽关注区块链、大数据、人工智能等时兴词汇,但他谈得更多的是“如何用技术为某个业务实现更大突破”。

第三则是补足过去“缺数据”的短板。

要实现数据驱动业务,有数据是先决条件。

从2016年开始,天风证券打造了自己的大数据平台,主要作用是重构业务层数据管理,实现产品数据、账户数据、业务数据、服务数据的融合。

“要实现更好客户服务,就一定要了解客户,这个平台可以用很多标签勾勒出该客户的‘证券金融投资专业画像’。”季卫华说。

最后则是推出相应的工具。

天风证券该板块最重要的成果,就是前文提及的天风高财生。该APP去年5月上线,其名称与高材生同音,隐含着对客户“高财富、高财商”的祝福。

尽管APP用户数、月活用户数目前还处于保密阶段。不过如前文所述,它带来的业务模式改变是极其巨大的。

“高财生刚刚上线一周年,我们希望它不断发展完善,最终获得市场的进一步认可。”季卫华说。