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有道金融:做理财产品的互联网搬运工

作者:《支点》记者 袁阳平点击次数:190   发布日期:2016-02-18

核心提示:“有道金融”不借贷也不放贷,不经手理财资金,也不生产理财产品,只做金融产品的互联网搬运工。

“用户需求,是互联网产品成功的核心关键。”一名粉丝看了《互联网之达芬奇密码》后,在豆瓣上作如是评价。这本书的作者何萌称,这句话依然是当今互联网创业领域的核心法则。

上月,何萌与他带领的创业团队搬入新家——武汉光谷资本大厦,与武汉金融资产交易所比邻。这次,何萌的创业项目叫有道金融——名字取自“君子爱财,取之有道”,是一款与国有金融交易所深度合作、针对白领与家庭用户的互联网理财产品。

有道金融是何萌的第二次创业项目。在吸取上一次创业经验教训后,何萌很重视与同行、投资者群体的交流,从中得到帮助,以不断迭代完善产品。“此次创业的重心,完全转移到用户身上。”

在互联网金融大潮,以及新的网贷机构暂行办法出台后,何萌在夹缝中探出的这条路能走多远?

 

“不生产理财产品,只做搬运工”

 

去年底,记者抵达武汉光谷银座12层有道金融的办公地采访何萌。在他个人不到1 0平方米的办公室里,摆放着两张折叠休息床,一张沙发上零乱地堆放着各类资料。这间办公室,是公司所有办公区位置最差的一间,没有窗户,白天也需开灯照明。透过玻璃隔断的会议室,是一间供公司研发、市场、销售等人员使用的宽敞、开放的大办公区。

在会议室里,记者与何萌聊起他的创业。他个头不高,身材偏瘦,短发稍卷,一边与记者说起创业团队,一边打开会议室里的投影仪,向记者介绍有道金融的发展历程。

进入新世纪的2000年,何萌从武汉理工大学毕业后,成为第一代互联网大学生创业者。他创办的中信网商,在2005年进入团中央十佳创业青年故事奖榜单。当年,公司年营收超过1500万元。但在2007年,中信网商被自己的外地加盟商以400万元低价收购。

2008年,结束第一次创业的何萌,成为了高级职业经理人。有道金融是他沉淀7年后的第二次创业。

曾经惨痛的失败经历,始终如鲠在喉。何萌说:“第一次创业结束后,我花了7年时间寻找下一次创业的合伙人。一位银行行长、一位资管高层、一位天使投资人,有道金融的几位联合创始人,有的是在我5年前发起DemoCoffee(位于武汉的一家社交咖啡屋)时认识并一同工作的同事,有的更早熟识。”

“有道金融严格意义上不属于P2P,我们是与国有金融资产交易所合作,销售其理财产品。”何萌所指的这家国家金融资产交易所,是武汉金融资产交易所(以下简称“武金所”),是中部地区首家证监会验收的国有金融资产交易所。

有道金融的业务,是把在武金所挂牌的合法理财产品放到互联网上交易,用互联网的方式给理财客户带来更好的体验:一方面降低了准入门槛,最低100元就可购买;一方面操作方便,购买与结算流程都在网上完成。

“国内像我们一类的平台其实很少,其他绝大部分都是面对众多借款人的P2P。我们目前做的,是固定收益型的理财,下一步可能推出在收益、期限上更加灵活丰富的产品。”何萌说。

何萌指着投影仪显示的有道金融官方网站“道理财”,告诉《支点》记者:“有道金融目前不借贷也不放贷,不经手理财资金,也不生产理财产品,我们只做合法金融的互联网搬运工。”

除了武金所的挂牌确权外,有道金融“搬运”的理财产品,都是与湖北省担保集团等AA+级国有担保机构展开合作。

 

盈利靠“小费”生存

 

作为一个“保持中立”的创新型互联网金融平台,有道金融目前推出的品种定位为三类人群:青年、白领和家庭。不管哪类人群,最低均为100元起购。

在该公司网站上,记者看到,有道金融根据期限推出了年化收益8%-9.5%的“定存宝”白领与家庭理财产品等。一年时间,平台注册用户过10万,投资用户过2万,累计滚动交易规模过2.5亿元。同时,去年12月,有道金融获得国内知名融资机构Angelcrunch天使汇、武汉市政府新兴产业引导基金(东湖众合天使)千万级Pre-A轮投资,预计今年下半年估值超过1亿元。

何萌向《支点》记者强调,有道金融是一家互联网金融公司,并没有开设线下实体店。

“我们服务的人群与其他P2P不同,主要是网民中的普通白领,偏年轻化,目前集中在26-40岁间。”何萌称,公司没有走线下实体店的发展路径,一是可以控制运营成本,二是产品的用户定位并非社区大妈。“我们会定期邀请有代表性的用户,举办小型沙龙与答谢会,面对面交谈,了解他们的想法,并进行产品改进与迭代。”

作为一家互联网金融公司,有道金融还与多家互联网平台公司结盟。目前已与腾讯·大楚网、新浪微博、得意生活等网络媒体深度合作,主打互联网获客渠道。

何萌告诉《支点》记者,有道金融是用分割方式销售理财产品,将大的金融产品分化成小的,然后通过类似互联网众筹的方式卖到网民手里。与此同时,有道金融靠收取挂牌产品金融机构的服务费获利。

那么,有道金融收取的服务费空间有多大呢?何萌透露,大部分P2P理财走的是传统金融的思维与模式,以当前的利润与盈利为第一主要目标,自营放贷普遍收入利润在业务量的8%以上。而有道金融用的是“互联网+”思维与模式,以有效理财用户数量量级为第一主要目标,业务利润率只是业务量的2%。

倘若遇到分割出来的理财产品遇冷,又该如何处理?何萌称:“早期销售不完的产品,我们自己出钱购买。但目前有道金融推出的产品基本都被用户一抢而空。”