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区块链技术彻底颠覆金融市场

作者:admin点击次数:15   发布日期:2018-01-08

作者:余丰慧 著

出版社:浙江大学出版社

出版时间: 2018年3月

 

比特币自2008年被一名不明身份而自称为 “中本聪 ”的加密爱好者创建以来,在全球拥有成千上万的拥趸,特别是很多 IT技术人员和金融从业人员。他们认为金融将进入加密货币时代,加密货币技术将彻底颠覆金融市场。

提到比特币或加密货币,就一定绕不开它的底层技术 ———区块链(blockchain)。区块链技术起源于比特币,是比特币网络参与者们集体维护的一个总账本。每一个区块网络的参与者都是一个节点(node),所有的节点都保存了一套完整的账簿(ledger),账簿中记录了所有的历史账户信息,任何一个节点每发起一个交易行为都需要将交易行为信息传递到区块网络中的每一个节点中,保证保存于所有节点上的账簿都能准确地更新并验证这一笔交易行为。

关于区块链的原理,知乎上一位名为 “Mu Tian”的网友举了一个通俗的例子。

想象一个封闭岛国的房地产市场,只允许岛民购买和出售岛上房屋;所有交易记录都由岛国唯一的地产中介进行打印和保存(因为其他人没有打印机)。每座房子的产权交易记录都是一条信息链,房子过往的每一次交易信息按照时间顺序形成了一个链条。假如每份记录都被锁在一个独立的信箱里,只有房屋所有人拥有钥匙;新的交易记录可以被塞进信箱里,成为信息链的最新一环,但是一旦塞进信箱里,记录就不可以再被取出丢弃,或者被修改。此时,所有这些信箱合起来就是一个非数字化的区块链 ———信息加密,每个秘钥持有人仅可以看到或者授权他人看到自己房屋的交易信息;而每次给房屋添加交易信息都是永久不可逆的过程。这些信息不会丢失,不能修改。

再想象一下,如果岛上并没有中介,而是每家各有一个打印机和一面对应岛上所有房产的信箱墙,各家人依然只可以打开自家墙上跟自己房产有关的信箱。如果每次有一座房子被交易,交易人要跑遍岛上所有人家,给对应的信箱里添一页记录。那这时候,即使有几家发生了火灾,丢掉了交易记录,或者有人偷偷把自己家信箱里的记录撤换掉,整体交易记录也不会出现偏差 ——居民只要在每次交易之前拿出每个人那里保存的交易记录副本,根据多数原则确定统一的交易历史,并纠正错误的副本,就可以在无监督的情况下运行区块链。这也就是常常被与区块链混为一谈的另一技术:分布式账本(distributed ledger)。

区块链是比特币的核心技术,具有去中心化存储、信息高度透明、不易被篡改等特点。区块链通过去中心化的形式实现了整个网络内的自证明功能,而不是传统形式下由中心化的第三方机构进行统一的账簿更新和验证。因此,区块链技术是通过去中心化和去信任的方式集体维护一个可靠数据库的技术,比特币只是区块链技术的第一个应用。

据“中本聪”2008年发表的论文,区块链 “完全是 P2P的新电子现金系统,不涉及被信任的第三方”。为了实现 “中本聪 ”这样去中心化的系统的梦想,比特币必须避免任何对第三方的依赖,如传统支付系统背后的银行。高盛分析师 Robert D.Boroujerdi认为,这种去中心化基于密码学的解决方案去除了中间人,具有重新定义交易和多行业后勤办公的潜力。

关于比特币和区块链的关系,我们可以简单地理解为:区块链是一个非集中的、分散式的电子分类账,追踪记录谁拥有多少比特币,由世界各地所有的比特币用户共同维护。这里我们可以做一个形象的类比,假如区块链是一个实物账本,一个区块就相当于账本中的一页,区块中承载的信息,就是这一页上记载的交易内容,而比特币就是在这个账本上使用的记账单位。

区块链是如何运作的呢?华尔街见闻专栏作家张美在撰文中阐释,区块链是一群分散的客户端节点,这些节点通过解决一个计算难题,来获得记账的权利;任何区块链网络上的节点,都可以观察到整个总账;区块链数据由每个节点共同维护,每个参与维护节点都能复制获得一份完整数据库的拷贝。参与处理区块的客户端可赚取一定量新增发的比特币,以及用户支付的用于加速交易处理的交易手续费。但为了得到新产生的比特币,参与处理区块的用户端需要付出大量的时间和计算力,这一过程被称为 “挖矿”。任何人都可以在专门的硬件上运行软件而成为比特币 “矿工”,他们在世界各国进行操作,没有人可以对网络具有控制权。

 

与比特币的饱受争议相比,区块链技术显然在更大程度上被接受和青睐。高盛集团表示,区块链技术可以彻底改变传统的支付体系,它可用于包括发行证券、智能合同等大量事物中,比传统交易体系更迅速,成本也更低。专注于科技创业公司融资服务的美国纳斯达克认为,区块链技术对于管理传统证券而言将是一种数字革命,希望能将区块链技术运用到股票市场之中。瑞士联合银行集团(UBS AG)的首席投资官 Oliver Bussmann曾表示,区块链将是金融领域里最大的颠覆性力量,这意味着它的成功可能会对银行和贸易公司等产生深远的影响。