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王玉玲:疫后重振,如何做好融资纾困

作者:支点财经记者 蒋李点击次数:3331   发布日期:2020-05-19

 

新冠肺炎疫情发生以来,中国人民银行和有关部门出台了一系列金融支持政策,其中也包括对湖北的特殊政策安排。这一背景下,中国人民银行武汉分行发动全省金融机构,全力支持湖北疫情防控和经济社会发展。

“在疫后经济重振阶段,要平衡金融发展与风险防控,在做好融资对接的同时,切实守住不发生区域性系统性金融风险底线。”中国人民银行武汉分行行长王玉玲对支点财经记者说。

面对严峻复杂的国内外疫情防控和经济形势,如何更好发挥金融支持实体经济的作用?如何进一步引导金融机构服务好民营企业、小微企业,营造良好金融环境?针对以上问题,支点财经专访了王玉玲。

 

既要促发展,又要防风险

 

支点财经:可否介绍下目前湖北省金融运行的整体情况,尤其是疫情影响下第一季度的情况。

王玉玲:近5年,湖北金融运行处于质量较好时期,贷款增长和资产质量匹配较好。2016-2019年,湖北合计新增贷款2.24万亿元,是“十二五”时期5年总和的1.4倍,同时不良贷款率保持在低位可控水平。

截至2019年底,湖北金融运行呈现良好态势,社会融资规模、存款余额、贷款余额分别突破7万亿元、6万亿元和5万亿元大关。其中,本外币贷款余额5.22万亿元,同比增长14.1%,高于全国2.2个百分点;本外币存款余额6.05亿元,同比增长8%;信贷资产质量稳步提升,年末金融机构不良资产率比上年降低0.15个百分点。

2020年初,突如其来的疫情给湖北经济社会发展带来阵痛,这一背景下,湖北金融机构继续加大对实体经济支持力度,制造业贷款大幅增加,贷款利率继续下降,有力夯实了实体经济的根基。

2020年1-3月,全省制造业、建筑业、批零业、商贸服务业贷款分别增加411亿元、134亿元、137亿元和252亿元,分别同比多增295亿元、58亿元、75亿元和32亿元。

其中,3月新增贷款超过1000亿元。3月末,全省本外币各项贷款余额5.46万亿元,同比增长12.1%,比年初增加2349亿元。

值得注意的是,3月全省金融机构企业贷款平均利率4.36%,同比下降1.04个百分点,环比下降0.8个百分点。其中,普惠小微企业贷款平均利率5.41%,同比下降1.47个百分点,比年初下降1.11个百分点。

支点财经:您如何看待湖北2020年的金融形势?

王玉玲:从目前情况看,湖北要完成2020年全年金融目标任务,虽然面临需求减弱等不利因素,但仍然具备诸多有利条件。

中央研究确定了支持湖北经济社会发展的一些政策,从金融信贷、投资外贸等方面明确了具体措施,湖北经济稳中向好、长期向好的基本面没有变,经济发展潜力大、韧性足、活力强的基本特征没有根本性变化。

全省金融机构需秉持“危机思维”主动应对,主动融入全省经济一盘棋,通过金融供给侧结构性改革,针对企业融资的难点、“痛点”,因地制宜深化金融产品和服务模式创新,扩大信贷投放和社会融资规模,争取早投放、早受益。

支点财经:湖北经济总量大、信贷投放量大,如何平衡促发展与防风险的问题?

王玉玲:随着新冠肺炎疫情在全球蔓延,多国央行采用宽松货币政策加以应对。3月初,美联储重启零利率和量化宽松货币政策,之后又以无限量的量化宽松对冲疫情影响,欧盟、日本等其他发达经济体也随之放松银根。

为应对疫情变化对我国经济带来的新挑战,人民银行也积极运用降准、降息、专项再贷款再贴现等多种货币政策工具,引导金融机构支持疫情防控、复工复产和实体经济发展。

此次疫情,从供给、需求两端对经济造成了冲击,虽然金融部门对企业生产经营给予了较为充足的资金支持,但若终端需求偏弱,居民消费、企业投资信心不足,可能导致资金淤积,出现资金空转套利现象。同时,也需警惕违规利用银行或债券市场等低成本资金进入房地产市场“炒房”苗头。 

在全省疫后经济重振阶段,我们将加强逆周期调节,为湖北经济复苏重振注入强大动力和活力,同时也会平衡金融发展与风险管控,盯紧、抓牢、管好重点领域突出风险,切实守住不发生系统性区域性金融风险底线。

一是加强金融政策引导,确保风险可防可控。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮等行业,不得盲目抽贷、断贷。对受疫情影响严重,到期还款确有困难的中小微企业予以贷款展期或续贷,通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式,帮助企业渡过难关。

二是加强风险监测预警,确保风险可测可控。完善金融风险监测预警指标体系,依托银行业压力测试、央行金融机构评级、存款保险真实性核查、重大事项报告等制度,督促金融机构第一时间报告风险事件和隐患。

三是加强重大风险化解,确保风险“精准拆弹”。积极运用再贷款、再贴现、常备借贷便利、准备金等工具化解问题机构风险;认真落实宏观审慎评估、房地产金融、跨境资金流动等宏观审慎政策,完善应急储备预案,实施早期纠偏措施;有序推进网络借贷机构退出、非法集资等违法违规风险处置等专项工作。

四是加强工作机制协调,确保风险联防联控。继续发挥好金融委办公室地方协调机制作用、防范化解金融风险指挥部等牵头作用,加强与成员单位沟通协调,坚持疫情防控与防范金融风险两手抓,加大金融支持复工复产和潜在金融风险化解力度,坚决防止涉金融风险与疫情风险叠加,强化风险联防联控,为全省金融安全稳定运行保驾护航。

 

2019年5月17日,人民银行武汉分行召开湖北省“落实人民银行降准政策 支持县域民营和小微企业发展”电视电话会议

 

持续推进融资纾困


支点财经:疫情影响下,人民银行武汉分行如何做好融资纾困工作?

王玉玲:疫情发生以来,人民银行武汉分行积极贯彻落实相关金融支持政策,发动全省金融部门支持湖北疫情防控和经济发展。

一是专项贷款,用好用足“抗疫专项再贷款”。支持金融机构向参与重要医疗物资、生活必需品生产、销售和运输的重点企业,提供优惠利率信贷支持;会同有关部门确定重点企业名单,并督促相关银行开通审批绿色通道,应贷快贷、应贷尽贷。

二是专项额度,运用“再贷款再贴现专用额度”支持复工复产。搭建多形式银政企对接平台,降低企业融资门槛及融资成本,加大对企业复工复产信贷支持力度,将本次疫情对全省经济社会带来的损失降到最低。

三是专项政策,积极落实中小微企业纾困解难相关政策。按照银保监会、人民银行等五部委出台的《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的通知》要求,会同有关部门积极引导全省金融机构落实文件精神,对暂遇困难的中小微企业贷款给予临时性延期还本付息安排。

四是专项发债,支持企业及金融机构在银行间债券市场融资。目前,中国银行间市场交易商协会为疫情防控债注册发行建立了“绿色通道”,中国人民银行武汉分行将加强与协会的沟通对接,摸底企业发债需求,指导金融机构积极参与疫情防控债的承销与投资。同时,支持湖北银行在5天内成功发行疫情防控专项同业存单10亿元,单笔发行金额居全国同类机构之首。

五是专门定价,多措并举降低企业综合融资成本。在全省稳步推进LPR(贷款市场报价利率)定价改革,降低企业信贷成本。银行利用防疫专项再贷款向企业提供优惠利率的信贷支持,贷款利率上限为最近一次公布的一年期LPR减100基点(1基点=0.01%),运用支农支小再贷款专用额度资金发放的涉农贷款、小微企业贷款利率不高于最近的LPR加50个基点。

六是专门通道,着力提高外汇服务便捷度。及时开辟外汇服务绿色通道,坚持特事特办、即来即办,切实保障紧缺防疫物资进口,以及境外捐赠款项及时到账。

支点财经:为做好金融支持企业复工复产、脱贫攻坚、春耕备耕工作,3月中旬中国人民银行武汉分行启动了湖北“金融特别行”活动,请问目前进展如何?

王玉玲:3月中旬,我们组织召开“2020湖北金融特别行”启动会暨金融支持疫情防控和经济恢复发展推进会议,在湖北启动实施“金融特别行”活动,制定下发了《“2020年湖北金融特别行”活动方案》,确定了四项具体行动。

一是行长对接特别行。以产业园区制造业企业、大中型核心企业上下游小微企业、春耕备耕农业生产经营主体等为重点,一家商业银行对接10家企业,由省市县三级银行行长带队,主动上门了解企业金融服务需求。能现场解决的问题立即办理,不能现场解决的限时解决或制定方案,真正为企业提供有效金融支持。

二是首贷培植特别行。着重围绕支持民营和小微企业,深入挖掘有市场、有前景但尚未获得贷款的企业,通过入户走访、一对一辅导、集中培训、提供顾问服务等方式,有针对性地开展信贷培植,帮助企业增强获贷能力。

对达到信贷门槛的企业,根据企业实际特点优化信贷流程,加强服务创新,及时提供适合的融资产品,切实提高贷款发放效率和便利度。

三是主办银行特别行。由人民银行湖北辖内分支机构联合当地有关部门,共同确定重点项目、小微企业、新型农业经营主体等支持目录,定期向银行更新推介。

对名录中的企业,原则上由企业开立基本结算账户的银行作为其金融服务主办行,一对一提供信贷融资、债券发行、支付结算等服务,支持主办银行与跟踪服务企业建立长期紧密的合作关系,并在企业融资总量上占有一定比例。

四是政策宣传特别行。全面梳理支持疫情防控、复工复产、民营和小微企业等各项金融优惠政策,通过多种渠道和方式大力开展政策宣传。同时,积极总结推广金融服务好的经验做法和典型案例,为资金供求对接营造良好氛围。